ביטקוין, סליקה ומדיניות הממשלה: האם הביטקוין יחסל את המלחמה בהון השחור?
מאת:
שלמה חורי, 9.7.14, 12:40
מדיניות ממשלתית לחיסול המזומן, כשהיא חסרה את הטיפול בנושא השימוש בביטקוין, יכולה לגרום לתוצאה הפוכה מהרצוי – הכסף השחור יישאר כזה.
הטכנולוגיה כבר כאן והיא גם מצטרפת למדיניות נכונה, וביחד הן תעזורנה להילחם בתופעת ההון השחור. אך האם כל הדברים הנכונים מבוצעים בעיתוי לא נכון ומאוחר מידי?
עסקים קטנים וגדולים, שנוהגים לקבל תשלום במזומן ולשלשלו לכיס בלי לדווח למס הכנסה, עומדים להיתקל בקרוב בדרישה חדשה של הממשלה, להעברת כל תשלום של מעל למספר אלפי ש"ח רק באמצעות סליקת אשראי או בכרטיס דמוי מזומן. הרישום של כל פעולה כזו יקשה מאוד על העברת מזומנים מתחת לראדר של רשויות המס.
הדרישה החדשה היא חלק מדו"ח ביניים, שיצא במסגרת יוזמה חשובה של משרד ראש הממשלה, שהקים ועדה מיוחדת לנושא צמצום השימוש במזומן.
הדברים תואמים מגמות במדינות מובילות אחרות, כמו שבדיה, שם כבר קיימים בנקים ללא מזומן כלל והתשלום באוטובוסים עבר לאשראי בלבד. והמהלך בהחלט מתבקש: ההון השחור מוערך בלמעלה מ-20% מהתוצר הישראלי. כך, שהרווח לכלכלה ולחברה הישראלית אמור להיות עצום.
השינוי המתבקש מתאפשר בזכות שינויים טכנולוגיים, כשמערכות לסליקת אשראי הן קלות כיום לתפעול מאי פעם. אם בעבר היו נדרשים מסוף מיוחד וחיבור תקשורת מיוחד ובנוסף גם העמלות היו גבוהות, הרי היום עלות סליקת האשראי היא נמוכה במיוחד. זאת, בזכות ירידה במחירי העמלות בשנים האחרונות וגם מאחר שכדי לסלוק נדרש לכל היותר מחשב עם חיבור לאינטרנט הקיים בכל עסק. לעיתים מספיקים אפילו רק סמארטפון או טאבלט.
גם עבור הלקוחות הדרך קלה יותר. כרטיסי האשראי הפכו לנפוצים וזמינים יותר וסליקה דרך המכשיר הנייד עומדת להפוך לדבר החם הבא בתחום הקמעונאות. היא תאפשר תשלום מידי בלחיצת כפתור. כך, שהמוטביציה של עסקים להפעיל סליקת אשראי תהיה גבוהה מאי פעם.
טכנולוגיה נגד טכנולוגיה
אך אל מול האופטימיות, שהמהלך הזה משדר, ייתכן שהוא מהלך נכון באיחור של 10 שנים. זאת מאחר, שעלתה טכנולוגיה נוספת, שנמצא לה גם שימוש שלילי, וייתכן שהפעם הוא מקדים את זה החיובי.
אל מול החידושים בטכנולוגיית סליקת האשראי והצמיחה העצומה בסליקת אשראי כאמצעי התשלום המרכזי, צומחת ועולה במהירות טכנולוגיה אחרת של כלכלת המטבע הקריפטוגרפי האנונימי - הביטקוין, על כל עוצמתו הבינלאומית. המטבע הדיגיטלי המבוזר מהווה איום על כל יוזמה מקומית למלחמה בהון השחור.
ייתכן מאוד, שגופי עבריינות או סתם כאלה המחפשים להימנע מתשלום מס (גם הם עבריינים, אבל מסוג קצת שונה), יחפשו מפלט וחלופה לתשלום במזומן, אותם הם ימצאו בביטקוין ובשאר המטבעות הווירטואליים.
אם יהיה מעבר מהיר של גופים רבים למסחר בביטקוין (או מטבע קריפטוגרפי דומה), הוא יביא במהירות לאימוץ הביטקוין בכל השוק כאמצעי תשלום שכיח, ויכול להיות, שבשנים הקרובות אכן נוכל לשלם בביטקוין גם בקיוסק הקרוב.
הדבר סביר במיוחד אם יתקיים מפגש רצונות בין אנשי ההון השחור לבין מניפי דגל "הפרטיות", שיתנו לשימוש בביטקוין גושפנקא חברתית מוסרית. למעבר לשימוש בביטקוין יש כמובן גם צדדים חיוביים, אך לבטח מדובר גם
במגמה שלילית בכל הנוגע למלחמה בהון השחור.
מדיניות צופה קדימה
מדיניות ממשלתית לחיסול המזומן, כשהיא חסרה את הטיפול בנושא השימוש בביטקוין, יכולה לגרום
לתוצאה הפוכה מהרצוי - הכסף השחור יישאר כזה. בנוסף, גם חלק גדול ממנו יומר למטבע בינלאומי ויזרום לחו"ל, במקום להישאר בשוק המקומי. במקביל, החוסר בשליטה בהון השחור רק ילך
ויגדל.
כמו בתחומים טכנולוגיים אחרים, על קובעי המדיניות להתחיל להסתכל קדימה אל טכנולוגיות העתיד ולא אחורה. הדברים נכונים להרבה תחומים ובמיוחד לתחום חשוב בעל השלכות כלכליות נרחבות. השוק הישראלי עמוס במומחי טכנולוגיה ויש לנצלם כדי למצוא פתרונות ולאתר את החדשנות הבאה, שיש להשקיע בה מאמצים למיגור ההון השחור.
מאת:
שלמה חורי, יולי 2014.
מנכ"ל
פלאקארד – פתרונות סליקה אשראי
